Publicado a 07/11/2024

Transferência instantânea: uma revolução na Europa com a chegada da Wero

Para nós, a inovação para as soluções de pagamento constitui uma prioridade. Desde há vários anos que temos vindo a observar uma profunda transformação nos meios de pagamento e hoje, uma oportunidade única vem posicionar-se num tema em pleno crescimento: a transferência instantânea. Com o lançamento, em setembro de 2024, da Wero, a primeira wallet europeia¹, estamos perante uma importante evolução dos modos de pagamento no setor de pagamentos.

Wero: a chegada de uma wallet¹ europeia que altera as regras do jogo

Wero, desenvolvida no âmbito da European Payments Initiative (EPI), representa uma verdadeira revolução na área dos pagamentos digitais na Europa. Lançada no passado mês de julho na Alemanha e recentemente em França, esta wallet¹ transforma a forma como os consumidores e as empresas efetuam as suas transações. Atende a uma necessidade crescente de soluções de pagamento seguras, rápidas e sem intermediários. Esta tendência irá impor-se e alterar os hábitos de pagamento dos consumidores na Europa.

Wero encarna uma tendência que temos observado durante eventos recentes do setor: os pagamentos sem cartão, via telemóvel e sem intermediários, estão a aumentar. Os consumidores procuram cada vez mais fluidez, simplicidade e sobretudo segurança nas suas transações. Como especialistas em soluções de pagamento, sabemos até que ponto estas novas expetativas estão a redefinir as práticas comerciais e financeiras.

Porque é que a transferência instantânea está em plena expansão

O motivo pelo qual a wallet¹ Wero desperta tanto interesse é também porque assenta num meio de pagamento em plena expansão: a transferência instantânea. Esta solução conhece um crescimento fulgurante em França, com um aumento de 85 % em volume² e de 135 % em montante² no último ano. Estamos convencidos de que esta dinâmica irá acentuar-se nos próximos meses, uma vez que as vantagens das transferências bancárias são numerosas, tanto para as empresas como para os consumidores.

A transferência instantânea constitui uma alternativa interessante ao cartão de crédito, designadamente em matéria de segurança e de flexibilidade. Com limites de transação muito mais elevados e uma irrevogabilidade logo após a execução do pagamento, confere tranquilidade aos comerciantes. Compreendemos a importância de propor soluções adaptadas às expetativas dos comerciantes e a transferência bancária apresenta-se como uma resposta eficaz às limitações do cartão, especialmente para transações de montante elevado.

Open banking³: a alavanca para pagamentos mais inteligentes

A evolução dos pagamentos não se limita à velocidade de execução. Graças à diretiva PSD2⁴, o open banking³ permite, agora, o acesso a serviços financeiros mais inteligentes e conectados. O que constitui uma oportunidade para as empresas beneficiarem de uma visão exaustiva do património financeiro dos seus clientes, facilitando a avaliação da solvabilidade, a redução do risco de fraude e a melhoria dos processos de onboarding⁵.

Com o open banking³, os pagamentos por transferência instantânea tornam-se ainda mais eficientes. Estamos convencidos de que esta inovação permitirá que os comerciantes proponham experiências de pagamento mais personalizadas, reduzindo, ao mesmo tempo, os erros de digitação (como erros de IBAN) e eliminando os tempos de espera associados às transferências tradicionais.

Uma solução de duplo benefício para os comerciantes

Sabemos que, para as empresas, os custos das transações e a segurança constituem prioridades absolutas. É aqui que a Wero e a transferência instantânea fazem todo o sentido. Esta solução é, não apenas, 35 a 40% mais barata⁶ do que as transações via cartão de crédito, como também oferece um nível de segurança muito elevado, com uma taxa de fraude claramente inferior à dos cartões (apenas 0,044%²).

Além disso, a irrevogabilidade das transferências, combinada com a instantaneidade da execução, garante aos comerciantes uma serenidade que nem sempre conseguem obter com outros meios de pagamento. Esta opção de pagamento constitui uma alavanca estratégica para fidelizar clientes e controlar custos.

Trata-se de uma verdadeira evolução, que se irá impor como uma solução incontornável nos próximos anos, online e nas lojas. Esta opção permite que os comerciantes proponham meios de pagamento adaptados às necessidades dos seus clientes, sejam eles fracionados, diferidos ou outras opções inovadoras¹.

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